【経済】年収に対する車の適正価格は？年収約400万シングルマザーは300万の車を買って大丈夫？ [田杉山脈★]
1 ：田杉山脈 ★：2021/01/12(火) 18:52:53.50 ID:CAP_USER.net
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、37歳、会社員の女性。年収約400万、シングルマザーの相談者。欲しい車が300万円ほどするそうですが、購入して問題ないでしょうか？ FPの高山一惠氏がお答えします。
【相談者の悩み】
欲しい車が300万ほどするため、頭金を150万ほど貯めたい。私の収入で実際、この先購入が可能かどうか知りたい。昨年戸建てを購入した直後に転職し、パートからようやく正社員になりました。ボーナスの満額支給は今夏が初めてです。
【相談者プロフィール】
・女性、37歳、会社員、独身（シングルマザー）
・同居家族について：中3（14歳）の受験生（進学先公立・私立まだ不明）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：21万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：30万円
・毎月の世帯の支出の目安：18万5000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：4万円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万2000円
・教育費：3万7000円
・保険料：8000円
・通信費：1万1000円
・車両費：7000円
・お小遣い：5000円
・その他：1万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万5000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：20万円
・現在の貯蓄総額：120万円
・現在の投資総額：45万円
・現在の負債総額：1470万円
・住宅ローン：物件購入額＝借入額1500万円、金利 最初の5年0.68%残り30年1.18% 借入期間35年
【FPの回答】
高山：ご相談ありがとうございます！ 現在の家計の状況で300万円の車を買っても良いかどうかのご相談ですね。車は大変便利な乗り物ですが、買ったらおしまいではなく、その後もローンの返済が続いたり、維持費がかかったりして家計に負担がかかります。まずは、現在の年収で300万円の車を買うことが妥当なのかどうか見てみましょう。
年収から見る適正な車の価格とは
車は高額な買い物ですから、自分の年収や暮らしぶりに見合った車を買わないと家計に負担がかかり、生活に大きな影響を及ぼす可能性があります。
ライフスタイルや生活状況により違いはありますが、一般的に車を購入する予算の目安は、年収の半分以下と言われています。ご相談者さんは年収400万円程度かと思いますので、目安としては200万円以下となります。ただし、車は買ったら終わりではなく、購入後も税金や保険料、ガソリン代、人によっては駐車場代など維持費がかかります。また、車検やオイル交換などのときにはまとまった出費になります。予算を決める際には、こうした維持費なども考えて予算を決める必要があります。
一般家庭における理想的な車の維持費の目安は手取り月収の5〜6％程度です。多くの場合、購入する車の金額が高くなればなるほど、維持費は高くなっていく傾向があります。
ローンを組んで買った場合の返済金額はどれくらい？
ご相談者さんは、300万円の車を買うために、その頭金として150万円を貯め、その後、ローンを利用して購入することを考えているようですね。車をローンで買うとなると、ローンの返済も家計に重くのしかかります。
前述したように、ご相談者さんの年収を考えた場合、300万円の車を購入するのは適正でありませんが、仮に300万円の車を、ローンを利用して購入した場合、どれくらいの返済金額になるのか見てみましょう。
カーローンの金利は、金融機関などによって異なりますが、比較的金利の低い金融機関で借りたとしても1.5％から3％程度です。借りられる期間は最長10年間が一般的です。
頭金150万円として、残りの150万円を3%で5年間ローンを組んだ場合、毎月の返済金額は2万6935円になります。これに維持費が約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約3万7000円になります。これでは家計が圧迫されそうですね。では、10年間ローンを組んだ場合はどうかというと、毎月の返済金額は、1万4484円になります。これに維持費約1万円と仮定して加えると、毎月の車費用は約2万5000円になります。
以下ソース
https://news.yahoo.co.jp/articles/6011232ef865f486275016cf80712da26f16d7bf
21 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/12(火) 19:15:49.51 ID:C9tAXAc0.net
年収の半分までかな
できれば1/3に抑えたい
277 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 10:49:29.85 ID:RhRNO2M/.net
>>8
デリする前提ならBMWでもおK
839 ：名刺は切らしておりまして：2021/02/19(金) 14:38:23.98 ID:A2TVt8u0.net
>>837
今も車を所有しているわけだから、
車が無いと生活困難な地域だろう
811 ：名刺は切らしておりまして：2021/02/13(土) 11:06:01.05 ID:jRcG0NdZ.net
いいとか悪いとかじゃないだろ？
常識が無いからシンマは（ﾌﾟｰｸｽｸｽ って笑われるんだよ
411 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 22:05:49.00 ID:eYxlf4d3.net
どうせスーパーの駐車場でぶつけてヘコますんだから、見栄はってないで安い中古車で良いのに。
754 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/25(月) 00:18:23.01 ID:DzTnbYzx.net
>>752
金額の問題じゃないが、せめて普通車を…
救急外来で見てると、やはり死亡率や重症率はバイク＞軽＞普通車＞高級車だよ。
軽なら死んでいてもおかしくない事故でさえ、高級車だと全く怪我がなく首をひねるということさえもある。
8 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/12(火) 19:02:04.11 ID:BhdfIteN.net
300万位キャッシュで買えよ
半年デリすりゃ余裕で買えるだろ
461 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/14(木) 12:25:02.72 ID:4GZWKED5.net
大丈夫？と聞かれたら大丈夫じゃないとしか答えられないな
不安がある中で無理して高い買い物しなくてもいいのよ
ましてや今時ローンで車とかダメだって
78 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/12(火) 20:26:50.44 ID:KPLCD//w.net
>>66
そんな車に金かけてどうすんねん
172 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/12(火) 23:35:45.17 ID:G0ErLhw0.net
クルマはタダで貰っても莫大なオカネが掛かるよね
人は兎も角、自分ほぼほぼタダに近い値段で入手するしか無いな
でも、ブランドのクルマに乗りたい人の気持ちは分かるよ
775 ：名刺は切らしておりまして：2021/02/03(水) 13:14:32.96 ID:Fb4N+vqW.net
>774
お前のその書き込みも全く参考にならないゴミなんだが
826 ：名刺は切らしておりまして：2021/02/14(日) 20:08:35.66 ID:XQ5uN7tF.net
高確率って、都区部でもない限り家なんて買ったら損出すのは当たりまえ。
232 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 08:31:47.11 ID:XKbPt2N5.net
買い物や通勤に使うくらいなら中古車で十分だけどなぁ
欲しい車の中古（乗り出し30-40万くらい）を探すのが一番かと思うけど
無理してローン組むと大変だぞ、時期が時期だしな…
439 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/14(木) 09:48:09.23 ID:w6kBeZSC.net
人生やり直せるなら、若い頃の俺に車なんか安い中古で十分だと言いたい
車なんか要らないけど、どうしても必要なら安い車を買って中古車屋の距離無制限の保証に入っとけ
人気車種も任意保険ボッタクリだから不人気車を買え
579 ：30：2021/01/16(土) 23:11:26.00 ID:25FYXfA8.net
>>4
板違いやぞw
362 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 16:34:23.89 ID:Y8z05g7Y.net
メンマやめろ
493 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/14(木) 20:36:43.74 ID:Fejafkht.net
>>492
幸福以前に（車はもちろん生活自体も）維持できるんか？
って話かと
635 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/19(火) 03:51:32.29 ID:RVzozsEz.net
>>562
一応、1800だが中古80満に乗ってる
運転が下手すぎて擦りまくるぶつけまくるから、いい車（左ハンドル）どころか新車でも無理
全損だけで二回
680 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/20(水) 11:14:04.68 ID:bM0BPsyY.net
河村市長が公務車として軽自動車に乗っているからね、運転手付きではあるがw
177 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/12(火) 23:47:54.89 ID:atKokNEw.net
夫婦で1200万だけど車は300万です
子供の学費は年150万
車に全て使えないわ
600 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/17(日) 13:34:00.38 ID:4/aRtPfU.net
中古なら9万円から買えます。
466 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/14(木) 13:35:42.37 ID:0qsty0+s.net
軽四の登録積み新古車なら乗り出し150万、スタッドレスとETCが付いて来るわ
292 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 11:56:08.48 ID:eWd+I8DZ.net
呑気な尻軽だろ
832 ：名刺は切らしておりまして：2021/02/16(火) 11:40:48.60 ID:rNkeHRnO.net
億り人のオレですら 車は60万の中古なのに
405 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 19:45:13.85 ID:yplnWadv.net
どう考えても無理やろ。
492 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/14(木) 20:17:31.59 ID:VrbueEHx.net
どの選択が1番幸せになれるかって視点はないのけ
484 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/14(木) 19:12:06.35 ID:znT8j43u.net
>>481
31だけど
貯金少なすぎやなぁ
584 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/17(日) 04:56:27.46 ID:v4zVV47U.net
中古で買ったポルシェだけど10年所有して倍の値段で売れたことあるわ
614 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/18(月) 08:07:18.38 ID:OM8lVuEv.net
貧乏人なんで、ひと月1万円の費用がキツい。
軽自動車にするしかないのか…
317 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 12:57:02.60 ID:3yoO7ARK.net
軽自動車よりも中古の普通車のほうがいいでしょ。
高速でも安定している、普通車にぶつけられてもダメージが少ない、というのが理由。
427 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/14(木) 07:48:52.69 ID:hvfNJZzk.net
>>309
高いクルマは、
大きくなる、
頑丈になる、
内装が豪華になる、
排気量が大きくなるので高速道路で運転しやすい、
これだけです。
468 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/14(木) 13:58:40.12 ID:/M7Mw8Aj.net
2人家族で食費5万円通信費1万1000円って、まずこっちを見直したほうがいいな。
704 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/21(木) 10:22:43.40 ID:acNCJ86H.net
>>9
俺も世帯年収2兆6000億あるけど軽のってるわ
393 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 18:54:45.88 ID:bV0NzLvj.net
DQNほどいい車に乗りたがる
むしろシングルマザーは乗らせてやるほうだろ？
29 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/12(火) 19:22:39.76 ID:+F02xlE1.net
持ち家なら勝ち組じゃん！
と思ったけど、ローン丸々残ってんのかよ。
22 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/12(火) 19:16:02.41 ID:5IXH8DJX.net
年収400って一人暮らし車無しでなんとかやってけるレベル
469 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/14(木) 14:27:01.71 ID:ZcBbyuxp.net
借金ある方が、勤労へのモチベーション上がるだろ。迷ったら買え買え。
俺は買わんけど
816 ：名刺は切らしておりまして：2021/02/14(日) 10:49:18.50 ID:nE69QF0F.net
母子家庭で、自動車保有して良いような収入もないのに、
400マンの車を欲しがるとか
キチガイだな。
突然母が死んだり病気になったとき、子供どうするの？
それに子供が3年後、大学に行きたいって言ったとき
うちは貧乏だから、就職しなさいって言うの？
400マンあれば国立大学卒業できる。
大学で資格取れば、母よりマシな仕事につける。
子供世代で底辺から抜け出せるかもよ。
でも、車買うの？
そう言うところが底辺なんだよ。
876 ：名刺は切らしておりまして：2021/03/30(火) 09:46:31.32 ID:4Gx17sr7.net
独身一人暮らし年収300万で650万の車乗ってるけど問題ない。
620 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/18(月) 13:35:20.24 ID:FH1DWrn9.net
一括で買えない時点で維持できないんじゃなかろうか
352 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 16:04:48.06 ID:jcm4xOpu.net
ローンで車を買うゴミとか、まだいるんだね。
ローンの支払い以外に、車の維持費でも金飛ぶじゃん。
そこまで計算できねぇなら、車乗る資格自体がない。
140 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/12(火) 22:35:29.38 ID:FxWF/f3t.net
タクシー使うほうが金かかんないよ
一週間に一回ぐらいなら
652 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/19(火) 11:02:07.21 ID:t3PI0ABt.net
>>640
看護師なら平均でも500万超えるし保育士でも37歳なら中堅だから都市圏なら400万ぐらいでもおかしくない
797 ：名刺は切らしておりまして：2021/02/05(金) 10:17:31.08 ID:3W10kdXH.net
今時免許証なんて持たなきゃいいんですよ
就職に困るだろうとか免許証の不要な仕事選ぶだけですし、むしろ運転が必要な仕事の方が収入低いでしょうしね
交通の便利な地に住めば車自体が不要
車に充てる費用でいい立地の物件に住めますし、交通事故で加害者になったりするリスクもなくなりその手の保険も不要になる
車を所持し運転する煩わしさから解放されむしろ自由になれますよ
271 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 10:34:56.34 ID:2Lfj+QzY.net
女って数字を使って理論的に考えを否定するとブチキレるから女の相談は大嫌い
最初に結果決まってるのに
776 ：名刺は切らしておりまして：2021/02/03(水) 15:29:24.43 ID:pFN4b3Mt.net
その車が好きなら全然アリだろ
519 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/15(金) 08:18:21.71 ID:nQkO2C3Y.net
>>511
貯金1300円って小学生より少ないw
400 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 19:25:15.35 ID:Q+5dy7lL.net
資産ではなく負債と理解していれば
３００万など使わない
５、６０まんの中古で満足しく
653 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/19(火) 11:05:53.21 ID:t3PI0ABt.net
>>647
アニマルガードつけとけよw
274 ：名刺は切らしておりまして：2021/01/13(水) 10:43:26.43 ID:eWd+I8DZ.net
買ってもいいけど人に媚びるなよ
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